Как Хорошие Инвестиции Страхование Жизни?

Torres9 | Просмотров: 404




--- 4 Лучшие книги на пенсии читать этим летом


--- 5 экономические проблемы Испании лиц в 2016 году

Когда речь заходит рассматривает страхование жизни как инвестиции, вы, наверное, слышали поговорку, “купите термину и проинвестируйте разницу. ” Этот совет основан на том, что срок страхования жизни является лучшим выбором для большинства людей, потому что это наименее дорогой Тип страхования жизни и оставляет деньги для других инвестиций. Постоянное страхование жизни, другие крупные категории страхования жизни, страхователи позволяет накапливать денежную стоимость, в то время как термин не означает, но есть и дорогие управленческий гонорар и комиссии агента, связанные с постоянной политики, и многие финансовые консультанты считают эти обвинения пустая трата денег.
Когда вы слышите финансовых советников и, чаще всего, жизни страховых агентов выступают за страхование жизни как инвестиции, они имеют в виду деньги-значение составляющей постоянного страхования жизни и способы, которыми вы можете инвестировать и брать эти деньги. (См. 6 Способов Захвата Денежной Стоимости В Страховании Жизни . ) Когда есть ли смысл вкладывать деньги в страхование жизни таким образом – и когда лучше покупать срок и инвестировать разницу? Давайте взглянем на некоторые из самых популярных аргументов в пользу инвестирования в постоянного страхования жизни и как другие инвестиционные возможности сравнить.
Аргументы в пользу использования постоянного страхования жизни как инвестиционного
Есть много аргументов в пользу использования постоянного страхования жизни . Вопрос: эти преимущества не являются уникальными для постоянного страхования жизни . Вы часто можете получить их другими способами, не платя высоких управленческих расходов и агент комиссии, которые приходят с постоянного страхования жизни . Давайте рассмотрим несколько наиболее широко пропагандировали преимущества постоянного страхования жизни по одному.
1. Вы получаете налогов отложено роста.
Это преимущество денежных средств-значение составляющей постоянного полиса страхования жизни означает, что Вы не платить налоги на проценты, дивиденды или прирост капитала в вашей жизни страховой полис, пока вы не выведете доходов. Однако вы можете сделать этот же выгоды, ставя свои деньги в любом количестве пенсионных счетов, включая традиционные МРК, 401(к)ами, 403(б), простой МРК, МРК сентября и самозанятых 401(K) планы.
Если вы maxing из ваш вклад в эти счета из года в год, постоянное страхование жизни может иметь место в вашем портфолио. Подробнее о налоговые преимущества постоянной жизни, увидеть, сократить свои налоговые счета с постоянного страхования жизни .
2. Вы можете сохранить ваши политики до 100 лет, пока вы платите страховые взносы.
Ключ рекламируемый пользу постоянного страхования жизни, срок страхования жизни является то, что Вы не потеряли свое покрытие через определенное количество лет. Срок полиса заканчивается, когда вы дойдете до конца вашего срока, который для многих страхователей находится в возрасте 65 или 70. Но когда тебе 100 лет, которые понадобятся вашу пользу смерти? Скорее всего, люди, которых вы изначально брали полис страхования жизни, чтобы защитить, вашего супруга и детей, либо самодостаточной и также скончался.
3. Вы можете взять кредит наличными, чтобы купить дом или отправить детей в колледж, без уплаты налогов и штрафов.
Вы также можете использовать деньги, которые вы положили на Сберегательный счет, который вы контролируете, по которому Вы не платите комиссионные – купить дом или отправить детей в колледж. Но то, что страховые агенты действительно имею в виду, когда они делают этот момент заключается в том, что если вы вкладываете деньги в Tax-благополучных Пенсионный план как 401(K) и хотите принять его на другой цели, кроме выхода на пенсию, вы, возможно, придется заплатить 10% в начале распространения штраф плюс налог на прибыль, что связано. Кроме того, некоторые пенсионные планы, как и 457(б), сделать это трудно или даже невозможно вывести деньги на одну из этих целей.
Это, как говорится, это обычно плохая идея, чтобы поставить под угрозу ваш Пенсионный счет рейдерства ваши пенсионные сбережения для других целей, штрафные санкции или нет. Это также плохая идея, чтобы запутать страхования жизни в Сберегательный счет. Более того, когда вы занимаете деньги из своего постоянного страхового полиса, он будет начислять проценты, пока вы не погасить его, и если вы умрете до выплаты кредита, ваши наследники получат меньшую пользу смерти . (Чтобы узнать больше, читайте как 401(K) кредиты работать?)
4. Постоянное страхование жизни может обеспечить ускоренное преимущества если вам стало тяжело или неизлечимо болен.
Вы сможете получать от 25% до 100% пособие в связи со смертью вашего постоянного полиса страхования жизни, прежде чем вы умрете, если вы разрабатываете указанному условию, таких как инфаркт, инсульт, инвазивного рака или терминальной стадией почечной недостаточности. Вверх ускоренного преимущества, как они называются, заключается в том, что вы можете использовать их для оплаты ваших медицинских счетов и, возможно, наслаждаться лучшим качеством жизни в последние месяцы. Недостатком является то, что ваши получатели не получают полной выгоды вы предназначены, когда вы приняли политику. Кроме того, ваша медицинская страховка может уже обеспечить достаточный охват для ваших медицинских счетов.
Кроме того, некоторые политики в перспективе предложить эту функцию; это не уникальная для постоянного страхования жизни . Некоторые политики берут дополнительные деньги за ускоренный выгод, слишком – как бы постоянный премий по страхованию жизни уже не были достаточно высокими. (Читай внимательнее присмотреться ускоренного всадников пользу узнать больше. )
Аргументы в пользу покупки Срок и инвестировать разницу
Когда вы покупаете термин полис, все ваши взносы пойдут на обеспечение блага смерти для ваших подопечных, которые обычно ваш супруг или дети. Срок страхования жизни, в отличие от постоянного страхования жизни, не имеют никакой денежной ценности и поэтому не имеет никакой инвестиционной составляющей. Однако, вы можете думать о перспективе страхование жизни как инвестиции в том смысле, что вы платите относительно мало премий в обмен на относительно большие потери кормильца .
Например, некурящий 30-летняя женщина, в отличном состоянии могли бы получить 20-летний срок действия страхового полиса, с выгодой смерти на 1 млн. $за $480 в год. Если эта женщина умрет в возрасте 49 лет после уплаты премии за 19 лет ее наследники будут получать не облагаемый налогом доход 1 млн.$, когда она заплатила всего $9,120. Срочное страхование жизни обеспечивает несравнимый возврат инвестиций должен бенефициаров когда-нибудь придется использовать его. Это, как говорится, это дает отрицательный возврат инвестиций, если вы в большинстве полисов, бенефициарами которого не подать иск. В этом случае вам придется заплатить относительно низкую цену за спокойствие, и вы можете радоваться тому, что ты еще жив.
Вы действительно ненавижу идею потенциально “выбрасывать” почти 10 000 $в течение следующих 20 лет? Что будет, если вы вложили вместо 480 $в год на фондовом рынке? Если вы заработали средний годовой доход на 8%, вы бы $25,960 после 20 лет, до вычета налогов и инфляции. Учитывая возможность стоимость положить, что $480 в год в срок страховые взносы, вместо того чтобы инвестировать его, вы действительно “выбросить” $25,960. Но если вы в течение этих 20 лет умирают без страхования жизни, вы оставите своим наследникам почти ничего не оставляя им 1 миллион долларов.
Что делать, если вы купили взамен постоянного страхования жизни? Та же женщина, описанных выше, которые приобрели целый полис страхования жизни от той же страховой компании могут ожидать, чтобы заплатить $9,370 ежегодно. Стоимость всей политики жизни за один год-это чуть меньше, чем стоимость срок жизни на 20 лет. А сколько денег значение вы строите за это дополнительную плату?
– После пяти лет, гарантирована денежная стоимость полиса составляет $19,880, и вы заплатили $46,850 премий.
– После 10 лет, гарантированная денежная стоимость полиса составляет $65,630, и вы заплатили $93,700 премий.
– После 20 лет, гарантирована денежная стоимость полиса составляет $181,630, и вы заплатили $187,400 премий.
Но после 20 лет, если вы купили срока за $480 в год и вложил 8,890 $разница, вы бы $480,806 до вычета налогов и инфляции в среднем годовая доходность 8%.
Конечно, вы скажете, но постоянное страхование жизни гарантирует, что политика возвращения. Я не гарантировано 8% прибыли на рынке. Это правда. Если у вас нет терпимости к риску, можно поставить дополнительные $8,890 года в Сберегательный счет. Вы будете зарабатывать 1% в год, предполагая, что процентные ставки никогда не подняться с нынешних исторических минимумов. Через 20 лет вы будете иметь $208,671. Это все равно больше, чем гарантированная денежная стоимость постоянного политику $181,630.
Нижняя Линия
Используя постоянное страхование жизни как инвестиция может иметь смысл для некоторых людей в некоторых ситуациях — как правило, состоятельных людей ищу способ минимизировать налоги на недвижимость .
Для обычного человека, шансы не плохой, что постоянное страхование жизни будет хорошим вложением по сравнению с покупкой срок и инвестировать разницу. Для больше на этой теме, см. стратегий использования страхования жизни для выхода на пенсию.




Комментарии


Ваше имя:

Комментарий:

ответьте цифрой: дeвять + пять =



Как Хорошие Инвестиции Страхование Жизни? Как Хорошие Инвестиции Страхование Жизни?
все вопросы на admin@gggt.ru