Какой самый лучший Пенсионный просадка стратегии?

fas88 | Просмотров: 461




--- Гонконгский Доллар: Что Должен Знать Каждый Трейдер Форекс


--- Почему Волмарт'ы $10/час Заработная плата-это эгоистично

Вы упорно трудились и спасли и тщательно вложены на десятилетия. Пенсия на горизонте. Теперь задача заключается в выяснении, как использовать свой заначку . Цель состоит в том, чтобы изъять достаточно, чтобы жить комфортно, а не так, что у вас закончились деньги, прежде чем вы умрете. Это очень личное решение, которое зависит от факторов, можно только догадываться: как долго вы будете жить, какие медицинские расходы вы будете нести, как ваши инвестиции будут выполнять и какая инфляция будет.
Оценка ресурсов и потребностей
Любой анализ, как использовать свои пенсионные накопления, должны начать с оценки ваших пенсионных доходов и расходов. Для доходов, большинство людей будут получать социальные гарантии и некоторые люди будут получать пенсии. Аннуитет или аренда недвижимости может стать еще одним источником дохода для некоторых пенсионеров, как может инвестиций, таких как акции или недвижимость, либо посредством квалифицированного пенсионного плана, такие как 401(K) или в отдельном инвестиционном счете.
Если вы имеете право на пенсию, работодатель должен быть в состоянии сказать вам, какой ежемесячный платеж и социальной защиты сайт может дать вам оценку вашего социального страхования на выплату пособия (оно не может сказать вам, что ваш фактический ежемесячный платеж будет, пока вы подаете заявление на льготы). Вашего брокера и аналогичные высказывания могут помочь вам оценить доход от инвестиций. Некоторые люди также имеют доход от подработки, особенно в первые годы выхода на пенсию. (Понимаю, почему, чтобы начать свой собственный бизнес после выхода на пенсию, и нашим начать Малый бизнес учебник. )
Для расходов, Вам необходимо пересмотреть свои расходы за последние один-два года. Если Вы не регулярно отслеживать свои расходы, эта задача может быть утомительно, так как он предполагает выход через банковские и кредитные карты заявления и классификации всех расходов, чтобы вы знали, что вы тратите на продукты, коммунальные услуги, газ, обслуживание автомобиля, медицинских, туристических и так далее. Программа бюджетирования как мята или quicken может сделать процесс менее болезненным путем автоматизации агрегирования и задачи классификации . Это также полезно, чтобы классифицировать ваши расходы на заменимые и незаменимые, и рассмотреть ли ваши расходы, вероятно, для увеличения или уменьшения после выхода на пенсию.
На 4% Правило
Часть ваших расходов, что ваши источники доходов не покроет должны прийти из пенсионных накоплений, но Вы не можете просто снять сумму ваших расходов каждый год. Если вы сделали какие-либо исследования О пенсионном просадка стратегии, вы, наверное, слышали о 4% правило, пожалуй, самая известная стратегия, разработанная по финансовому планированию Билла Bengen в 1990-х годах.
На 4% правило говорит, что вы должны выйти 4% в свой Пенсионный портфель, баланс в один год, а затем скорректировать эту сумму долларов в последующие годы с учетом уровня инфляции. Если ваш портфель стоит $1 млн, например, можно снять 40 000 за один год . В два года, если уровень инфляции составляет 3%, вы бы снять 40 000 плюс 3% от 40000$, за в общей сложности $41,200. Эта стратегия должна дать вам 90% шанс, что ваш портфель будет длиться 30 лет, предполагая, что ваш портфель на 50% распределение запасов и 50% размещения Облигаций.
Если ваш бюджет анализ показывает, что вы были тратить больше, чем $40,000 в год (сверх доходы), первое, что вы должны сделать, чтобы убедиться, что ваша просадка стратегия устойчивого долгосрочного выяснить, где, чтобы сократить или как заработать больше.
На 4% Правило, Модифицированные
На 4% правило по-прежнему хорошая отправная точка, но слепо следовать им вне зависимости от вашей личной ситуации или ситуации на рынке может оставить вас слишком много или слишком мало в вашем портфеле с течением времени. Делая небольшие изменения каждый год все меняется, может быть лучшая стратегия.
Сертифицированный специалист по финансовому планированию Кевин Gahagan, основные и главный инвестиционный директор с Мозаичными финансовых партнеров в Сан-Франциско, описывает этот план сработает. Вы еще начните с 4% снятие в один год . В последующие годы, если рынки выросли немного – скажем, 5% – вы увеличите вашу сумму вывода на уровень инфляции. Если рынков несколько снизилась, Вы не даете себе увеличение инфляции . Если рынки существенно упали – на 10% до 15%, вы уменьшаете вашу скорость вывода . И если у вас дома работать круглый год, а рынки идут вверх 20%, вы можете дать себе увеличение инфляции плюс немного дополнительную.
Идея этой стратегии заключается в том, что она позволяет поддерживать постоянный уровень жизни из года в год, в то время как убедившись, что ваш портфель будет длиться в долгосрочной перспективе, несмотря на рыночные взлеты и падения. И вам не придется тратить полную сумму, которую вы каждый год отзывают; может потребоваться установить некоторые из них в сторону, в жидкой заповедник в течение многих лет, когда нужно уйти меньше или тратить больше, говорит Gahagan .
Эта стратегия вывода основывается на том, достаточно денег в вашу жизнь, которая может означать полностью расходы вниз свой портфель, говорит Gahagan . Это не предполагает, что вы сможете закончить свою жизнь с большим портфелем баланс.
Следовательно другой план с более низкой скоростью вывода может быть в порядке, если вы хотите оставить большое наследство. И если вы хотите использовать более высокую начальную скорость вывода чем на 4%, она становится еще более важно следить за предположения ты.
Кроме того, ваше распределение активов должно повлиять на скорость вывода . Чем меньше акций, тем понизить скорость вывода может быть, говорит Gahagan . Если ваш портфель составляет 60% фиксированного дохода и 40% акций, ставке 4% вывод-это не реально. Но решение не всех-портфель акций, либо потому, что если есть серьезный спад, и вы вынуждены продавать себе в убыток в первые годы выхода на пенсию, он может убить устойчивости вашего портфеля, говорит он .
Другие Стратегии
Не изменен 4% способ слишком сложен? Можно вывести ту же сумму в долларах, из своего портфеля каждый год, но этот метод не имеет смысла, если вы хотите испытать снижение уровня жизни, как вы становитесь старше. Инфляция сделает, что фиксированная сумма долларов меньше каждый год в плане того, что можно реально купить с ним. К тому времени, вы 25 лет на пенсию, если инфляция составляет в среднем 3% в год, ваши жизни будут сокращены в два раза, если вы никогда не увеличить свой вывод. Пенсионное планирование: почему реальные нормы прибыли и тем самым дает подробности.
Также можно снять один и тот же процент вашего портфеля каждый год, но это означает игнорирование рыночных условиях . Это может увеличить ваш риск потратить слишком медленно или слишком свой заначку быстро. Вы также в конечном итоге с менее согласованного годового дохода, с 4% вашего портфеля в год, когда рынки растут будет гораздо больше, чем на 4% во время спада на рынке .
Если Вы не знаете, вы сохранили достаточно для вашего портфеля, чтобы поддерживать вас на протяжении выхода на пенсию, вы, возможно, захотите, чтобы начать с очень консервативной стратегией выхода, возможно, дополняется доходами от подработки. Лишние деньги Вы оставляете в вашем портфеле будет больше лет, чтобы вырастить и соединения, что делает его более удобным для снимать позже. Однако, если ваши планы выхода на пенсию содержать потенциально дорогой начинаниях, как так рано на пенсии, а здоровье и уровень энергии, вероятно, будут лучше, чем они будут позже, копейку на ранней стадии, не будет привлекательной стратегией.
“Традиционные стратегии устойчивого вывода диапазоне от 3. 7% на основные из Меррилл Линч Управление активами, выдержать 25 лет снятие наличных в 60% акций, 40% облигаций в портфеле, более чем 5% от страховой компании, спонсируемых продуктов, как страхование жизни с преимуществами”, - говорит дипломированный финансовый консультант Павел Т. Мюррей, президент ПТМ управлению активами в городе Чалфонт, Пенсильвания.
Выяснить безопасная скорость отбора не ракетостроение или операции на мозге, говорит Gahagan, и это то, что большинство людей могут обойтись своими силами с помощью качественных онлайн-калькуляторы и инструменты. До сих пор, многие люди не уверены в своей способности понять, или работа с цифрами, Gahagan говорит, и для тех людей, а также тех, кто просто предпочитает иметь специалиста справиться с такой задачей, имеет смысл работать с финансовыми профессионального.
Нижняя Линия
В целом, лучшая стратегия выхода на пенсию является тот, который считает, что здоровье, продолжительность жизни и инфляции, говорит Мюррей . “Лучшей практикой было бы рассмотреть, что просадка ежегодно стратегия для оценки эффективности инвестиций за предыдущий год и преобладающих процентных ставок и темпов инфляции . ”




Комментарии


Ваше имя:

Комментарий:

ответьте цифрой: дeвять + пять =



Какой самый лучший Пенсионный просадка стратегии? Какой самый лучший Пенсионный просадка стратегии?
все вопросы на admin@gggt.ru